+7 495 9 955 955

Многоканальный телефон для Москвы и МО

Этапы регистрации ипотеки

Дата: 18.06.2014

Регистрация ипотеки, как и любая другая юридическая процедура по оформлению какого-либо объекта недвижимости, включает в себя несколько этапов. Но, сначала давайте разберемся с тем, что такое ипотека? Ипотека – по сути, это залог недвижимого имущества в банке, после которого банк решается дать залогодателю определенную сумму денег. Будь-то строящаяся квартира или дом – в любом случае закладываемая недвижимость дает право банку, в случае невыплаты кредитных средств, продать ее с торгов или распорядиться ею каким-либо иным способом. Задача банка не только получить гарантии по выплате денежных средств, но и заработать. Отсюда возникает процентная ставка. Чем выше банк оценивает свои кредитные риски (вероятность того, что заемщик не сможет выплатить кредит), тем выше процентная ставка. Что в развитых странах служит инструментом снижения кредитных рисков? Это большой размер первоначального взноса, но в России «гоняясь» за постоянно растущей стоимостью недвижимости немногим гражданам удается накопить большую сумму денег для вступительного взноса, а также это страхование вкладов (которое у нас пока не очень развито), высокий уровень заработной платы заемщика, сюда же, можно отнести наличие поручителей и другое.

А регистрация ипотеки – это государственная регистрация договора ипотечного займа в территориальном отделении Росреестра, на основании которого фиксируются залоговые права кредитного учреждения.

Покупка и оформление квартиры в новостройке в Москве и Подмосковье часто происходит по договору ипотечного кредитования. Чтобы у заемщика было подтверждение его прав на выкупаемую недвижимость, в обязательном порядке проводится государственная регистрация ипотеки.

Проведение государственной регистрации договора ипотеки в обязательном порядке прописано в ст. 10 Федерального закона № 216-ФЗ от 30 декабря 2004 года «Об ипотеке».

Оформляя ипотечный договор в отделении Росреестра по месту расположения залоговой недвижимости, вы получаете от государства дополнительные гарантии, оно подтверждает права на недвижимость и дает согласие на манипуляцию с ним (проведение купли-продажи квартиры).

Первое на что смотрят при регистрации ипотеки – это правоспособность и дееспособность обоих участников сделки. Гражданин (заемщик) должен быть старше 18 лет, ему предстоит подтвердить свою финансовую состоятельность. А банк, выступающий залогодержателем, не должен иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку. Ипотечный договор может заключаться только при обоюдном согласии.

Как составить ипотечный договор?

Ипотечный договор должен быть составлен грамотно. Малейшая неточность в формулировке повлечет за собой ненужные сложности, или даже поставит под сомнения права заемщика. Все пункты договора должны быть четко сформулированы. Например, формулировка, что договор «вступает в силу с момента его государственной регистрации», не соответствует нормам гражданского кодекса России. Такой договор не примут к государственной регистрации. Но, есть и такие пункты, в формулировке которых можно ошибиться, перепутав их правовое значение, поэтому договор ипотечного кредитования должен быть дополнительно проверен третьим незаинтересованным лицом.

Обязательные требования к составлению ипотечного договора следующие:

  • Договор должен быть в письменной форме
  • Описан предмет ипотеки
  • Указана стоимость залога, то есть стоимость квартиры по оценке БТИ или оценочной компании
  • Размер кредитных обязательств и сроки их исполнения (на какой срок выдана ипотека, сумма ежемесячного платежа и т.п.)
  • Права и обязанности сторон должны быть четко прописаны и многое другое.

Этапы государственной регистрации договора ипотеки

  • Сбор всех необходимых документов и передача их на регистрацию в Росреестр
  • Правовая экспертиза документов
  • Проверка законности сделки
  • Запись в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним
  • Удостоверение самой процедуры государственной регистрации ипотеки

Зачем заверять договор ипотеки у нотариуса?

Помимо государственной регистрации ипотеки, вы можете заверить договор у нотариуса. Сегодня нотариальное заверение сделок с недвижимостью не является обязательным. Однако, последнее время ведутся разговоры о том, чтобы сделать эту процедуру обязательной при оформлении всех сделок с недвижимостью. Высока вероятность того, что заверение сделок у нотариуса, станет обязательной. Тогда сбор необходимых документов у заемщика и кредитора будет осуществлять нотариус, в его обязанности также войдет проведение экспертизы всех документов, непосредственная их подача на регистрацию, получение свидетельства. Естественно, что делать он это будет не бесплатно. Сумма комиссии за работу нотариуса может составить 1%-2% от суммы сделки. Для того, чтобы нотариальное заверение сделки купли-продажи стало нормой, президентский совет уже разработал необходимые поправки в Гражданский кодекс.

Какие документы нужны для регистрации ипотеки?

Список документов необходимых для оформления недвижимости по договору ипотеки будет разниться в зависимости от конкретного случая.

Основные документы это:

  • Совместное заявление от залогодержателя и залогодателя
  • Оригинал и копия квитанции погашенной госпошлины
  • Кредитный договор или договор другой формы (например, инвестиционный) для обеспечения которого берется ипотека
  • Договор ипотеки и его копии
  • Документы, которые указаны в приложении договора ипотеки, и другие.

Если права залогодержателя подтверждаются закладной то, необходимо будет предоставить собственно закладную и все документы, прописанные в ней в качестве приложений. Может потребоваться и письменное согласие всех собственников того объекта недвижимости, который закладывается.

Сроки регистрации ипотеки – 15 дней, с момента подачи пакета документов в отделение Росреестра. После проведения этой процедуры на договоре ипотеки появится надпись, содержащая следующую информацию: регистрационный номер ипотеки, место и дата регистрации, наименование регистрирующего органа.

Вернуться к списку статей

Периодические издания

Юридические услуги

Яндекс.Метрика

Поделиться ссылкой на выделенное